금리 높은 적금 2025년 11월 TOP3 비교 | 월 500만원 이자 계산까지

2025년 11월 3주차 기준, 월 500만원 이상 가입 가능한 금리 높은 적금(고금리 적금)을 찾고계신가요? 한국은행 기준금리 변동과 시중은행 금리 인상 경쟁으로 예적금 금리가 상승세를 보이고 있습니다. 이 글에서는 2025년 11월 19일 기준 전국은행연합회 및 각 은행 공식홈페이지를 참고하여 최고금리 4.10%까지 실질 수익을 비교 분석합니다.

금리 높은 적금 상품 선택 시 가장 중요한 것은 ‘표면 금리’가 아닌 ‘실제 수령 이자’입니다. 이 글에서 소개하는 3가지 고금리 적금 상품은 월 500만원 불입 기준 세후 이자 101만원 ~ 112만원을 받을 수 있으며, 각 상품별 우대금리 조건까지 상세히 분석했습니다.

본 글은 전국은행연합회·저축은행중앙회·각 은행 공식 홈페이지를 기반으로 2025년 11월 19일 작성되었습니다.

적금과 예금 중 고민이시라면 [2025년 11월 금리 높은 예금 TOP5 비교]도 함께 확인해보세요.

이 글의 선정 기준

본 글은 다음 조건을 만족하는 적금만 비교합니다.

• 월 500만원 이상 가입 가능 (소액 한도 상품 제외)
• 2025년 11월 19일 기준 최고금리
• 시중은행·지방은행·저축은행

왜 이런 기준인가요?

시중에는 연 5~14% 고금리 상품도 존재하지만, 월 납입 한도가 10~50만원으로 제한되어 있어 실제 이자 수익이 매우 적습니다.

예시 비교:

• A적금 (금리 5%, 월 30만원 한도): 세후 이자 약 15만원
• BNK 적금 (금리 4.10%, 월 500만원): 세후 이자 약 112만원

→ 실질 수익은 BNK가 7배 이상 높습니다. 따라서 금리 높은 적금을 선택할 때는 표면 금리보다 ‘실제 납입 가능 금액 × 금리’로 계산한 실질 이자를 확인해야 합니다.

3줄 요약

• 본 글 선정 금리 높은 적금: BNK 경남은행 4.10%
• 월 500만원 12개월 적금 시 최대 이자: 세후 112만원
• 우대조건 충족 필수! 조건별 상세 비교 아래 참조

3가지 적금 간단 비교

은행명	최고금리	핵심 특징
BNK 경남은행 주거래 프리미엄	4.10%	금액 무제한
BNK 더조은자유적금	3.90%	100% 비대면
광주은행 여행스케치V	3.70%	외화 연계

우대조건에 따라 실제 금리는 2.4~4.1%로 크게 차이 납니다.

우대조건 충족 방법은 아래에서 상세히 확인하세요 ↓

1. 금리 높은 적금 첫 번째 | BNK 경남은행 주거래 프리미엄 적금

• 가입 대상: 개인 및 개인사업자 (1인 1계좌)
• 가입 금액: 월 1만원 이상 ~ 최고 금액 제한 없음
• 가입 기간: 1년 / 2년 / 3년
• 가입 방법: 영업점, 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹, 모바일웹, 고객센터
• 기본 금리: 2.50%(12개월), 2.35% (24개월, 36개월)
• 우대 금리: 1.60%
• 최고 금리: 4.10%(12개월), 3.95% (24개월, 36개월)

2025년 금리 높은 적금 중 첫 번째로 소개할 상품은 BNK 경남은행 주거래 프리미엄 적금입니다.

이 상품의 3가지 핵심 장점

1. 가입 금액 무제한: 월 500만원 이상도 가능 (다른 고금리 상품은 대부분 한도 제한)
2. 최고금리 4.10%: 본 글 선정 기준 최고 수준
3. 다양한 가입 방법: 영업점·비대면 모두 가능

우대 금리를 모두 받는다면 최대 연 4.10%를 받을 수 있는 고금리 적금 상품입니다.

우대 금리 (최대 1.60%)

순번	우대 금리 조건	추가 금리
1	급여이체 실적 또는 가맹점 결제대금 입금 실적	연 0.50%
2	공과금 자동이체 월 4건 이상	연 0.60%
3	가입일 기준, 직전 6개월 간 당행 거치식/적립식예금 미보유	연 0.20%
4	만기해지 시점에 당행 주택청약종합저축 보유	연 0.10%
5	전자명함을 통해 상품 가입시	연 0.20%

우대 조건 충족 가이드

① 추가 연 0.50% – 급여이체 실적

급여이체 실적은 월 50만원 이상 입금하면 인정됩니다. 단, 가입 시점에서 최저 급여 인정 금액이 변경되었을 수 있으니 반드시 확인하세요.

프리랜서도 가능한가요?

→ 가능하지만 조건이 있어요.

• 입금자명: 거래처(개인사업자 또는 법인) 명의
• 입금 금액: 월 50만원 이상
• 입금 주기: 매월 규칙적 (예: 매월 25일)
• 명목: 용역비, 급여

② 추가 연 0.60% – 공과금 자동이체

• 월 4건 이상: 0.60% 추가
• 월 3건: 연 0.40% 추가
• 2건 이하: 우대금리 미적용

가스비·전기요금·수도요금·통신요금·아파트 관리비 등을 자동이체하셔서 추가 혜택을 받으세요.

③ 추가 연 0.20% – 신규고객 우대

이 기준은 기존 BNK 경남은행에 가입된 상품이 없어야 유리한 추가 금리입니다. 가입일 기준 직전 6개월 간 BNK 경남은행의 거치식/적립식 예금이 없어야 합니다.

④ 추가 연 0.10% – 주택청약종합저축 보유

만기 해지 시점에 BNK 경남은행 주택청약종합저축을 보유하고 있어야 추가 금리를 받을 수 있습니다. 주택청약은 전 금융사 통틀어 1인 1계좌가 원칙입니다.

이 점 유의하셔서 기존 계좌가 청약 순위가 낮다면 해지하시고 가입 할지, 기존 계좌를 유지할지 고민해보세요,

⑤ 추가 연 0.20% – 전자명함 가입

BNK 경남은행 고객센터 전화 또는 영업점 방문하여 직원에게 BNK 주거래 프리미엄 적금을 전자명함을 통해 가입한다고 요청하세요. 카카오톡·문자메시지·QR코드 등의 방법을 통해 링크를 받을 수 있습니다.

이자 계산

• 세전 이자: 1,332,500원
• 세후 이자: 1,127,295원

이자 계산은 가입기간 12개월, 월 500만원 적금, 최대 금리(단리)를 기준으로 계산해보았습니다.

2. 금리 높은 적금 두 번째 | BNK더조은자유적금

• 가입 대상: 개인
• 가입 금액: 월 1만원 이상 ~ 500만원 이하(자유적립식, 저축횟수 999회 이내)
• 가입 기간: 6개월 이상 ~ 24개월 이내
• 가입 방법: 모바일뱅킹, 인터넷뱅킹, 모바일웹
• 기본 금리:
  • 연 3.00% (6개월 이상 ~ 12개월 미만)
  • 연 3.10% (12개월 이상 ~ 24개월 미만)
  • 연 3.20% (24개월)
• 우대 금리: 연 0.70%
• 최고 금리: 연 3.90%

2025년 금리 높은 적금 중 두 번째 상품은 BNK 더조은자유적금입니다. 이 상품은 영업점 방문 시간이 없는 직장인이나 매월 소득이 불규칙한 프리랜서에게 적합한 고금리 적금입니다.

이 상품의 3가지 핵심 장점

1. 100% 비대면 가입: 영업점 방문 불필요
2. 자유적립식: 매월 금액 조절 가능 (999회 이내)
3. 빠른 가입: 5분 이내 완료

이 상품은 영업점을 제외하고 모바일·인터넷을 통해서 가입할 수 있습니다. 다만 최대 우대금리 적용을 위해 상품 가입 전 금리우대쿠폰 등록이 필수입니다.

우대 금리 (최대 연 0.70%)

순번	우대 금리 조건	추가 금리
1	금리우대쿠폰 등록	연 0.30%
2	은행 마케팅 동의 & 모바일 메세지 수신 동의	연 0.20%
3	오픈뱅킹 서비스 만기 해지시점까지 서비스 유지	연 0.10%
4	입출금통장 또는 오픈뱅킹 서비스를 통한 자동이체	연 0.10%

우대 조건 충족 가이드

① 추가 연 0.30% – 금리우대쿠폰 등록

• BNK모바일 입출금통장 개설
• 비대면 예·적금 만기 예정
• 전자명함 받기

금리우대쿠폰을 받으려면 위 세가지 방법을 통해 제공받을 수 있습니다. 본인에게 가장 쉬운 방법으로 발급받으세요.

② 추가 연 0.20% – 마케팅 수신 동의

• 은행 마케팅 정보 수신 동의
• 모바일 메시지(SMS) 수신 동의

이 우대 금리 조건은 수신 동의만 하면 되므로 수신 동의하시고 만기 해지 후 마케팅 수신 동의를 철회하시면 됩니다.

③ 추가 연 0.10% – 오픈뱅킹 서비스 유지

• 오픈뱅킹 서비스 연동

오픈뱅킹 서비스란 다른 은행의 계좌를 경남은행 앱에 등록하여 조회·이체할 수 있는 서비스입니다. 이 적금 가입 시 꼭 같이 가입하세요.

④ 추가 연 0.10% – 자동이체 설정

• BNK 입출금통장에서 자동이체
• 오픈뱅킹으로 연결한 타행 계좌에서 자동이체

BNK 경남은행 입출금 통장이나 오픈뱅킹 서비스를 통해 자동이체를 걸어 놓으면 이 금리를 추가로 받을 수 있습니다.

이자 계산

• 세전 이자: 1,235,000원
• 세후 이자: 1,044,810원

이자 계산은 월 500만원, 12개월, 최고 금리 3.80%(12개월) 기준입니다.

자유적립식 활용 팁: 매월 금액을 다르게 넣고 싶다면? [자유적금 vs 정액적금 차이와 전략]

3. 금리 높은 적금 세 번째 | 광주은행 해피라이프 여행스케치적금V

• 가입 대상: 제한 없음(1인 1계좌)
• 가입 금액: 월 5 ~ 500만원 (정액적립식, 자유적립식)
• 가입 기간: 6개월 이상 ~ 3년 이하
• 가입 방법: 영업점, 모바일뱅킹, 스마트뱅킹
• 기본 금리:
  • 연 2.40%(6개월 이상 ~ 1년 미만)
  • 연 2.50%(1년 이상 ~ 2년 미만)
  • 연 2.40%(2년 이상 ~ 3년)
• 우대 금리: 연 1.20%
• 최고 금리: 연 3.70%

2025년 금리 높은 적금 세 번째는 광주은행 해피라이프 여행스케치적금V입니다. 시중에는 더 높은 금리를 주는 고금리 적금들도 있지만, 가입금액이 너무 적어서 실질 수익은 이 상품이 높은 편입니다.

우대금리 (최대 1.20%)

순번	우대 금리 조건	추가 금리
1	해피라이프 여행스케치외화적금V와 동시 가입(만기 유지)	연 0.50%
2	만기 해지 시 원금 500만원 이상	연 0.20%
3	광주은행 신용(체크)카드 사용 실적 300만원 이상	연 0.30%
4	상품 가입 시 전체 동의 시	연 0.20%

우대 조건 충족 가이드

① 추가 연 0.50% – 외화적금 동시 가입

이 상품은 원화적금인데 외화적금을 동시에 가입하고 만기 유지하면 추가 연 0.50% 금리를 추가로 받을 수 있습니다. 외화적금은 원화 가치가 상승(강세)할 때 손해가 날 수 있으므로 최소한의 한도로 가입하시는 것을 추천드립니다.

환율 변동 체크: 서울외국환중개 고시환율(https://smbs.biz)

② 추가 연 0.20% – 원금 500만원 이상

• 월 42만원 이상 적금

12개월 만기 시 월 42만원 이상 적금하면 이 우대 조건은 충족이 됩니다. 적금 금액이 많을수록 좋으므로 본인이 가능한 월 최대 금액으로 가입하세요.

③ 추가 연 0.30% – 카드 사용 실적

• 광주은행 카드 월 28만원 이상 사용

상품 가입일부터 만기일 전월 말일까지 가입자 본인 명의의 신용(체크)카드를 300만원 이상 사용하면 추가 금리를 받을 수 있습니다.

12개월 기간 적금 가입 시 월 28만원 이상 사용하시면 이 조건은 충족됩니다.

④ 추가 연 0.20% – 개인정보 전체 의

이 상품 가입 시 개인(신용)정보 수집·이용 동의서(상품서비스 안내 등)의 수집·이용에 관한 모든 항목 및 안내수단에 전체 동의하는 경우에는 추가 금리를 받을 수 있습니다.

이자 계산

• 세전 이자: 1,202,500원
• 세후 이자: 1,017,315원

이 상품의 이자 계산은 가입기간 12개월, 월 500만원, 최대 금리(단리)를 기준으로 계산했습니다.

가입 전 최종 체크

왜 4.10%가 이 글의 최고 금리인가요?

실제로 검색해보면 4.10%보다 더 높은 금리 상품도 있습니다. 그러나 이러한 상품들은 월 납입 한도가 10~50만원으로 매우 제한적이어서 실제 수령 이자는 매우 적습니다.

실질 이자 비교

• 웰컴저축은행 웰뱅라이킷 적금 (연 14%, 월 30만원): 세후 이자 약 23만원
• BNK 주거래 프리미엄 적금 (연 4.1%, 월 500만원): 세후 이자 약 112만원

내 상황 확인

• 월 적금액이 500만원 초과 → BNK 주거래 프리미엄 적금 (금액 무제한)
• 비대면 가입 선호 → BNK 더조은자유적금
• 비교적 간단한 우대조건 선호 → 광주은행 여행스케치V

우대조건 준비

• BNK 경남은행
  • 급여이체 통장
  • 공과금 자동이체 4건 가능한지 확인
  • 전자명함 발급 요청
    
    
• 광주은행
  • 외화적금 환율 변동 리스크 감수 가능 여부
  • 신용카드 월 사용 계획 (월 평균 25만원)

추가로 알아볼 내용

• 2025년 예금 vs 적금, 어떤 게 유리할까?
• 비과세 종합저축으로 세금 아끼는 법

자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 2025년 11월 현재 가장 금리 높은 적금은?

시중에는 4.10보다 높은 금리 적금 상품(14.00%)도 있으나, 가입 한도(월 30만원)가 매우 낮습니다.

• 웰컴저축은행 웰뱅라이킷 적금 세후 이자: 234,511원(12개월, 월 30만원, 연 금리 14%)
• BNK 주거래 프리미엄 적금 세후 이자: 1,127,295원(12개월, 월 500만원, 연 금리 4.1%)

→ 실제 이자가 BNK 적금이 약 89만원 더 많습니다. 표면 금리가 아닌 실제 수령 이자로 비교해야 합니다.

Q2. 적금 중도해지하면 이자는 얼마나 받나요?

상품마다 중도해지이율이 공시되어 있습니다. 각 상품을 6개월 중도해지 기준으로 계산해보면 아래와 같습니다.

• BNK 주거래 프리미엄 적금: 이자 약 7만원 (93.4% 손실)
• BNK 더조은자유적금: 이자 약 9만원 (91.2% 손실)
• 광주은행 여행스케치V: 이자 약 7만원 (92.7% 손실)

중도해지 시 90% 이상의 손실이 나므로 긴급 자금이 필요한 경우에도 최후의 수단으로 활용하세요.

Q3. 여러 은행 적금을 동시에 가입할 수 있나요?

가능합니다. 동일 은행의 적금도 상품이 다르다면 동시 가입도 가능합니다. 단, 우대 금리 조건을 충족하지 못할 경우도 생기므로 조건을 자세히 확인하세요.

Q4. 적금 이자에 세금은 얼마나 떼나요?

이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 원천징수됩니다. 이자소득세가 아깝다면 비과세 상품을 알아보셔야 합니다.

Q5. 우대금리 조건을 못 채우면 어떻게 되나요?

충족한 우대금리만 적용이 가능합니다. 우대조건을 모두 못 채울 경우를 대비해서는 기본 금리가 높은 상품을 가입하시는 게 유리합니다.

Q6. 자유적립식과 정액적립식 중 어떤 게 좋나요?

본인의 상황에 따라 자유적립식이 좋을 수도 있고 정액적립식이 좋을 수도 있습니다. 자세히 알아보고 싶으신 분은 [자유 적금 vs 정액 적금 차이와 전략]을 확인해 보세요.

Q7. 적금 만기 후 자동 연장되나요?

아니오, 자동 연장되지 않습니다. 만기 시 금리가 높은 상품을 다시 확인하시고 가입하시는 것을 추천드립니다.

“가입 전 반드시 확인하세요”

본 글은 2025년 11월 19일 기준으로 작성되었습니다. 금리 높은 적금 정보는 은행 사정에 따라 수시로 변동될 수 있으므로, 실제 가입 전 해당 은행에 최신 정보를 반드시 확인하시기 바랍니다.

본 글에서 소개한 3가지 금리 높은 적금은 필자가 선정한 기준이며, ‘첫 번째, 두번째, 세번째’는 2025년 11월 19일 기준 최고금리 순입니다. 공식 순위가 아님을 유의하세요.

본 글은 정보 제공 목적이며, 특정 금융상품의 가입을 권유하는 것이 아닙니다. 최종 가입 결정 및 그에 따른 책임은 본인에게 있습니다.

BNK 경남은행 1577-2601
광주은행 1600-4000
전국은행연합회 (https://portal.kfb.or.kr)
저축은행중앙회 (https://fsb.or.kr)